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Assessor ou Gerente:

Quem sabe mais sobre investimentos?

A palavra-chave nessa diferença é a especialidade de cada profissional!

“Eu tenho aqui um investimento ótimo: tem um título de capitalização plus com resgate garantido em 5 anos”.

 

“Esse fundo do banco é muito sólido e tem boas rentabilidades: quase 95% do CDI”.

Quantas vezes você já não ouviu algo parecido do seu gerente como se fossem ótimos negócios?

É, você infelizmente não é a primeira pessoa a sofrer nas mãos do seu gerente: esse tipo de produto na verdade é um grande presente de grego!

Quem paga o salário do gerente?

“Siga o dinheiro”

Diz um famoso ditado sobre como descobrir queçm se beneficia em uma relação comercial. E é isso mesmo que você deve se perguntar quando seu gerente lhe oferece produtos como aqueles: será que ele está trabalhando no seu melhor interesse?

Seu interesse!

Trabalhar no seu interesse, no mundo dos investimentos, significa que você receberá uma indicação de produto alinhada ao seu objetivo. 

Crescer com segurança.

Então se você precisa fazer o seu patrimônio crescer com segurança, não faz sentido ter recursos em ações. Da mesma forma, se você está confortável com risco e tem um projeto de longo prazo, investir em ações ou fundos imobiliários é bem plausível.

Captação

O gerente pede para você fazer uma aplicação em algum produto de investimento de baixa rentabilidade para você.

Crédito

O banco vai agora emprestar o seu dinheiro a alguém, cobrando uma taxa de juros maior que as que você receberá nessas aplicações.

 Pagamento

Após o empréstimo e o pagamento, o banco precisa remunerar você; segundo o Banco Central, cerca de 6,8% a.a. são pagos após a captação. Mas para onde vai o resto?

Inadimplência

Cerca de 0,8% dos 19,3% o banco perde, com certeza, com os maus pagadores: são os juros não recebidos com atrasos a partir de 60 dias.

Tributos

O banco também paga impostos, já que cerca de 2,64% dos juros recebidos pelo banco são pagos em tributos ao governo, dos quais o banco não pode se livrar.

Spread Líquido

Após pagamentos dos quais o banco não pode escapar, restam uma média de 9,05% a.a. É desse percentual que sai o lucro, variando conforme sua eficiência e do repasse aos acionistas.

Com isso em mente,

o seu gerente trabalha no seu interesse?

Pergunte para o seu gerente quanto da remuneração dele vem dos produtos de crédito que ele lhe oferece. E quanto vêm de produtos de investimentos.

Fizemos uma breve pesquisa com gerentes de bancos e os resultados foram assustadores. A meta de um gerente é composta por produtos de Crédito (empréstimos, cartões, adiantamentos, etc), Renegociações, Seguros, Consórcios, Títulos de Capitalização e Investimentos.

E aqui entra o detalhe importante:

quase 80% da remuneração do seu gerente vem dos produtos de Crédito, Renegociação, Seguros, Consórcios e Títulos de Capitalização. E apenas 20% vêm dos Investimentos.

Ou seja: se o seu gerente passar a maior parte do tempo dele cuidando dos seus investimentos – que são o seu projeto de liberdade – ele vai bater apenas 20% das metas dele.

Por outro lado, ele bate 80% da meta se ele dispender a maior parte do tempo oferecendo um “crédito pré-aprovado”, renegociando a dívida que você não precisava, oferecendo um titulo de capitalização por quaisquer trocados.

 

Sabendo disso, aonde você acha que ele gasta o tempo dele?

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A liberdade é feita com bons investimentos

Se você procura uma empresa para começar a investir, conheça a Liberta. O maior escritório de Bolsa de Valores do Brasil credenciado à XP Investimentos e com mais de R$1 Bilhão sob custódia.

N

Renda fixa

N

Renda variável

N

Trader

Mas, e o assessor de investimentos?

 

Se você acha que nós vamos falar para você que um assessor de investimento é uma pessoa altruísta, você está no lugar errado.

Por uma razão muito simples: isso seria uma mentira. E não teria nada a ver com o nosso ideal de ajuda-lo a conseguir a sua Liberdade.

O que nós vamos fazer é explicar como funciona o trabalho de um assessor de investimentos – prós e contras – para que você tome a sua decisão com tranquilidade e transparência.

Para você.

Os assessores de investimento e os gerentes estão sempre disponíveis para cuidar da sua vida financeira, de acordo com seu perfil e as suas necessidades.

Hoje!

O gerente cumpre a função de cuidar da gestão da sua conta corrente, atendendo às suas necessidades do dia a dia.

E o futuro...

Mas, a longo prazo, um assessor de investimentos oferece soluções para você ficar tranquilo não só hoje, mas também no futuro.

Como é o trabalho
do assessor de
investimentos?

 

Um assessor de investimentos é remunerado para ajuda-lo a escolher produtos de investimentos. Ele não lida com crédito, ele não vai oferecer renegociação e, na Liberta, ele não vai nunca oferecer um título de capitalização, uma poupança ou um produto com rentabilidade bruta abaixo de 100% do CDI.

Isso acontece por duas razões muito simples. A primeira, é o dinheiro: um assessor de investimentos ganha uma parcela dos produtos que oferece a você. Se ele oferece a você um CDB alinhado ao seu objetivo, e você concorda, ele ganha. Se ele oferecer outro produto, um fundo de ações (por exemplo), e isso é alinhado a você, ele ganha também.

Se você não concordar com esses produtos e ele insistir, você poderá avalia-lo negativamente com uma nota. E, na Liberta, isso é muito importante.

Você poderia nos perguntar: “ah, então o assessor vai indicar o produto que paga mais para ele?”. Não na Liberta: nós criamos incentivos internos para que nossos assessores construam relações de longo prazo com você.

Quando você confia no assessor, gosta do atendimento e percebe que está alinhado a você, e resolve aportar mais recursos na casa, nossos assessores são premiados.

Se você dá uma nota ruim, porque o atendimento foi errado, nós tomamos uma atitude rápida para o problema seja corrigido e você tenha um assessor alinhado a você.

Isso se chama “alinhamento de interesses”. É tomar atitudes para que o assessor sempre esteja alinhado ao que você deseja – e que isso seja bom para ele, assessor, também.

Generalista VS Especialista

“Para quem só tem martelo, tudo é prego”

Estamos acostumados a usar o banco para lidar com o nosso dinheiro – seja qual for a nossa necessidade. Cartão de crédito, capital de giro, seguro, empréstimo, investimento… Seja qual for o problema, ligamos para o nosso gerente pedindo ajuda.

Agora, se o gerente do banco ganha mais oferecendo crédito, aonde você acha que ele vai se especializar?

Exatamente: em crédito. Para o gerente do banco, o Investimento é só um pequeno pedaço da sua remuneração. Para que saber qual fundo de ações é melhor? É muito difícil que o cliente pergunte ou saiba a diferença. Logo, ele se torna um generalista: sabe o que é ações, mas não consegue explicar direito (com raras exceções) a diferença de fundos long and short e long biased.

Já o assessor de investimentos só fala de investimentos. Ele é remunerado para indicar o melhor produto – e atingir os objetivos que você traçou. Ele precisa saber explicar que fundos long and short operam com compra e venda simultânea de ações, enquanto long biased operam preferencialmente com compra.

Explicar quais as vantagens e desvantagens de cada um. E, logicamente, se indicar um fundo desses justificar porque você vai pagar uma taxa de administração de 2% a.a. ao invés de 0,8% a.a.

No final, você ganha?

Sem dar essa resposta, o assessor de investimento de coloca numa posição em que eu lhe garanto que ele não desejará estar: tomar uma nota negativa do cliente.

Seu gerente continuará na sua vida ainda por um bom tempo.

A questão que você precisa decidir agora é se vai deixar ele te colocar numa posição de pagador de juros (repleto de dívidas), ou de receptor de juros (senhor do seu plano de Liberdade).

Gostaria de falar com um assessor da Liberta Investimentos?

Não está com pressa?

Falar sobre investimentos com quem entende é o principal para começar a tomar melhores decisões com seu patrimônio.

Informe qual o melhor horário para um assessor entrar em contato com você e sanar suas dúvidas.

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